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“工作了那么多年，钱是没有存到，但是债务一大堆。” 相信大家对这句话很熟悉吧！那么你们是不是很烦恼到底是该先存钱还是先还债？其实实际上没有必要选择其中一个因为两者都可以实现。想知道怎么同时间实现两个吗？那就继续看下去吧！
无论你现在是否担着任何贷款，例如PTPTN、信用卡、汽车等等，你可能会考虑到：
- 我是否先偿还债务或者准备紧急备用金？
- 当遇到经济衰退期间应该还清债务还是储蓄？
- 我们可以同时还清债务和存钱吗？
- 那我应该还清所有债务还是用来买房首付？
首先，我们知道可以还清债务是一件很好的好事！但是，我们同时需以自己的能力和衡量该省钱还是专注于还清债务重要。我也相信很多人都会认为“这两者都很重要呀”而感到迷茫及矛盾，所以一切始于理财规划及了解财务状态，才可以为自己作出最适合自己的财务规划。
那如果你问小编，你应该先偿还债务还是存钱呢？小编无法给你一个确切的回答，因为这个需看你的情况而作出最理智也适合你的抉择。
在开始做决策时，这里有三大关键是你需要考虑的：
1.利率
如果你的账户持有高利息的债务，这里的话会先建议先开始偿还这些债务，以避免被债务利息压得喘不过气，也能减低利息费用。
2. 提前还款和违约金
某些贷款和借款如果提前还清，将会产生罚金或费用。在选择提前还款之前，应仔细查看所有借款条款。这样就可以避免因为紧急想还款而多还一笔费用开支。
3.意外开销
在专注偿还其他债务之前，你需要先确保拥有充足的储备金来担保在未来的日子以备不时之需或者承担未来的意外费用。
（资料参考：(汇丰银行 – 先存钱，还是先还债)
那你可以如何正确管理您的资金管理？
1.谨慎管理你的每月开支
如果你每个月都有债务需要偿还，那么管理财务非常重要。例如，有个清晰且良好的财务清单，列出所有必需的支出，做好长期债务计划，然后在上面写下必须支出的费用，这样可以避免不必要的支出，同时了解定期债务的还款数额。因此，在不超支的情况下，所有费用都将以不同的方式处理。
如果你没有明确说明并计算所有成本，请在投资或购买任何东西之前，你购买前需要三思。特别是在你没有财务状态不好并且需要偿还债务的时候。因此，财务管理非常重要。
2. 偿还贷款，同时省下资金开销
关于这个呢，你首先可以先分类好你的高利息债务及低利息债务。 例如信用卡待偿还款和短期小额贷款是其中的高利息账务。比如说，你持有的贷款利率高于 9% 的债务应当先纳入还债计划中快速还清解除。因为较高的利率将比大多数投资花费更多的钱。 这样可以尽快的将高利息债务偿还，意味着你将支付更少的利息，把不值得的利息省下存起用在更需要的事物上。
当然除了还清债务，同时你也开始需要积极存钱。积极存钱不单单只是存着在账户里，同时也在不可预见的事情上以备不时之需，例如天灾人祸、受伤、入院、车祸等紧急关头，确保有足够的资金暂时应对眼前的困难。所以，为了保护好自己，在担心债务问题下，你也不可将全额工资或现有的资金全都放在还债而已，也要存起一部分未来钱。这里有个消防法叫你如何分配你的工资，你可以先将工资的20%留作“存钱”，再来的40%用于日常开支，其余用于还贷。
3.了解你“想要的”和“需要的”
再来，你需要知道区分“需要”和“想要”的物品费用及开销， 需求是关乎你何时必须花费诸如日常开支之类的东西。 “想要”是关于你想买什么，这都是关于感性的购买。 如果你能正确区分并列出来，这将有助于你更好地处理你的财务状况。 最重要的是，你需要克制自己的“想要”花钱。
4.确保你的债务不超过你的月薪
最重要的是，在欠债或贷款之前，你需要衡量债务金额加上利息，以决定您是否负担得起。 你应该确保你的债务保持不超过你每月的收入，否则导致收入无法偿还信用卡债务，甚至每次还款只是在还利息。最后，卡债有如雪球一样越滚越大变成巨额财务，久而久之债务越积越多到负荷不了。这是一个非常严重的问题，因此您需要在购买商品或向银行提取快速借款时三思而后行。
所以，理财师常常说，想要理财之前，必须先懂得理债，才能让自己积累更多的资金。为了确保你的钱一直在增长，债务水平应该一直保持在健康的水平，也就是不超过你的月薪的40%。 毫无疑问，财务管理的最终目标是零债务，也就是财务自由。每个月拿到工资的时候，是存钱还是还债，就要看个人情况了。 如果你设定了在 3 到 5 年内偿还所有债务的时间表，那么您就可以专注于还清这些债务。
所以，最好的解决办法是在储蓄和偿还债务之间取得平衡。 没有必要选择其中之一； 两者都可以。这里同时还清债务和省钱的一些方法可以参考：
- 做好财务规划准备
- 开启一份副业
- 减少并分摊还清债务估计
- 理性投资
归根结底，还清债务或省钱的决定是个人选择，取决于您。 每个人的情况都不同，你必须做最适合你的事情。 关键要点是弄清楚什么对你的情况具有重大的影响，以及什么与你的储蓄目标和价值观相符。 从那里，你可以为你的财务做出明智的决定。
当然的，管好钱财不单单只是在个人财务规划上，你的企业也需要一份良好的财务现金流规划来帮助你了解你的生意，因为生意不仅仅靠着每月业务销售来维持，也需要持之以恒的精神看待每月财务报告深入了解企业财务，方能避免不必要的开销花费。
如果你想更好的认识自家企业的每月财务状况，不妨可以开始养成每日看账的习惯，或许刚开始时无法做到每一天查看生意状态，但是你可以从三天看一次报告，两天看一次，再慢慢养成一个习惯，方法很简单，你也只需通过云端会计系统来帮助你开始这个习惯。Biztory 现有免费注册体验30天一站式云端会计系统，现在就可以立即免费注册专属你的账号！